繼中關村銀行之后，武漢眾邦銀行、湖南三湘銀行也扮演了“變相加息”的角色來存錢。
三個月前，《變相加息！這家銀行3個月定期存款綜合年化達4.5%》賈凱財經發表的一篇文章顯示，中關村銀行為解決存錢壓力，發短信提醒用戶，1萬元存款3月“整存整取”，到期46.25元(年化1.85%)利息6570粒米(可兌換成微信券或JD.COM E卡)。根據頁面披露，427粒米?？蓛稉Q4元微信券(即100粒米?？蓛稉Q1元)。按此計算，中關村銀行三個月定期存款年利率約為4.5%。截至記者發稿時，檢查員看完錢，點擊了活動鏈接。中關村銀行表示活動將于2022年2月28日24點結束?；顒咏Y束后，新存入的存款將不再執行活動規則。值得注意的是，雖然中關村銀行暫停了變相加息的存款活動，但武漢眾邦銀行和湖南三湘銀行復制了中關村銀行的“操作”。不過，眾邦銀行把中關村銀行的米粒換成了“邦豆”，三湘銀行把中關村銀行的米粒換成了“米香”。在“邦豆”和“米香”的加持下，眾邦銀行和三湘銀行的一年期定期存款年利率分別高達5.07%和4.29%。公開資料顯示，武漢眾邦銀行成立于2017年4月25日，注冊資本40億元。其主要股東是卓爾控股和當代集團。湖南三湘銀行成立于2016年12月26日，注冊資本30億元。其主要股東為三一集團和漢森制藥。
眾邦銀行一年期存款的實際年利率約為5.07%。督察注意到，眾邦銀行的存款產品包括定期存款(3、6、12個月)、通知存款(7天)、大額存單(5年，靈活轉存)。其中，年利率為2%的1年期定期存款屬于資產報酬。如果存入10000元，到期得到30416邦豆的202.78元利息。根據頁面提示，資產獎勵計劃是眾邦銀行推出的客戶答謝活動之一，參與活動的資產可獲得邦豆獎勵；獎勵將在產品到期后發放。產品提前撤單，不發獎勵。
(圖片取自眾邦銀行App)
大眾銀行App—-心跳商城—熱門商品buy buy購買清單顯示，10000顆Bang豆可兌換100元JD.COM E卡，50000顆Bang豆可兌換500元沃爾瑪購物卡。照此計算，1Bang bean約合0.01元人民幣。
(圖片取自眾邦銀行App)
根據眾邦銀行的頁面顯示，1萬元每年存入一次，到期后您將獲得30416邦豆的202.78元利息，實際收益約為506.94元，即實際年化收益率高達5.07%。相比一年期定期存款產品，眾邦銀行的7天通知存款性價比更高。根據眾邦銀行App頁面披露，年利率1.85%的7天通知存款產品資產獎勵計劃，僅針對新用戶首次購買，起存金額5萬元，單人限額20萬元。比如你存58000元，7天后得到3383Bang豆的20.86元利息。根據以上內容，3383邦豆約為33.83元，即存入5.8萬元，7天后實際收益約為54.69元。按此計算，眾邦銀行7天通知存款實際年利率高達4.92%。三湘銀行一年期存款實際年利率約為4.29%。督察注意到，三湘銀行的存款產品包括靈活存款(年利率每日1.11%)、定期存款(7天通知存款、3個月、6個月、1年)和大額存單(年利率4%，靈活轉存，20萬起存)。其中，一年期定期存款年利率為每日2.25%。如果你存10，000元，你會得到利息
ad/wechat/20220315/7CEDQUq3Y3035357.png"/>（圖片截自三湘銀行微信公眾號） 據此計算，在三湘銀行1萬元存入一年，到期后將獲得228.13元利息+20075湘米，實際收益約為428.88元。據此計算，三湘銀行一年期定期存款的實際年利率約為4.29%。 7天通知存款年利率2.1%+天天湘米。同樣，如果存入5.8萬元，預計到期利息23.68元+7天×191湘米，即存入5.8萬元，7天后實際收益約為37.05元。
（圖片截自三湘銀行微信公眾號）據此計算，三湘銀行7天通知存款的實際年利率高達3.33%。 變相加息違規嗎？答案是肯定的。雖然央行放開了一年期以上定期存款的利率浮動上限，但利率自律機制顯然不會任由變相加息之風持續蔓延。
探長讀財注意到，工商銀行App顯示，1年期定期存款年利率為2.00%，7天通知存款（5萬元起存）年利率為1.1%。 根據《中華人民共和國商業銀行法》（2015年10月1日起實施的第二次修正）的相關規定，商業銀行應當按照央行規定的上下限確定存款利率，不得采用其他不正當手段吸收存款，違反上述規定的最低處以五十萬元罰款，最高處以違法所得的五倍罰款。 第三十一條：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。 第四十七條：商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。 第七十四條：商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 （一）未經批準設立分支機構的；
（二）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；
（三）違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的；
（四）出租、出借經營許可證的；
（五）未經批準買賣、代理買賣外匯的；
（六）未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的；
（七）違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的；
（八）向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。
2015年8月26日起，中國人民銀行決定下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%，同時放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限。 值得注意的是，央行放開一年期以上定期存款利率浮動上限的同時，為有效維護存款市場利率定價秩序，在市場利率定價自律機制（簡稱“利率自律機制”）協調下，金融機構經過自主協商，形成了按存款基準利率倍數確定的存款利率自律約定上限。 2021年6月21日，利率自律機制將存款利率自律上限由存款基準利率浮動倍數改為加點確定。 據金融時報此前報道，在“基準利率×倍數”的定價方式下，大型銀行相較基準利率浮動上限為30%，中小型銀行的浮動上限為40%，對于優質客戶可以上浮50%，即倍數關系確定為1.3倍和1.4倍。 在“基準利率+基點”的定價方式下，大型商業銀行活期存款、定期存款、大額存單加點上限分別為10個基點、50個基點和60個基點。除大型商業銀行外，其余商業銀行的加點上限分別為20個基點、75個基點和80個基點。 根據人民銀行2015年10月24日公布的金融機構人民幣存款基準利率調整表顯示，活期存款基準年利率為0.35%，整存整取三個月、半年、一年、二年、三年基準年利率分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。 按照商業銀行加點上限80個基點計算，一年期定期存款年利率最高為2.7%。 （注：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。） 這也意味著，7天通知存款利率不應該高于三個月定期存款利率。
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