經過過去十年的碎片化和百花齊放，銀行App已經到了從分割到整合的歷史轉折點，中心化趨勢不斷凸顯。

作者：董云峰

編輯：董燁

5年的建行龍支付App沒了。

不出所料，近年來銀行app下線的情況并不少見。這并不意味著收縮。相反，銀行對App的投入只會繼續上升。

在未來很長一段時間內，App將是商業銀行的業務中心，是銀行業競爭的主戰場。

為了集中精力做大事，銀行App的洗牌不可避免。

重組和增持

12月24日，建設銀行宣布龍支付App將于12月27日下線。服務將逐步關閉，龍支付App將無法注冊、登錄和使用。

龍支付于2016年11月正式上線。是建行推出的統一支付品牌。擁有建行錢包、建行二維碼、全卡支付、龍卡中國銀聯快速通、免費取款、好友支付、AA收款、龍卡商戶等八大功能。

根據該公告，龍支付的所有功能、權益和場景均可通過中國建設銀行App和中國建設銀行生活App中的龍支付模塊繼續使用。按照建行官方口徑，龍支付的下線伴隨著“建行App和建信生活App的全新開始”。

其中，建信生活App是建行打造的線上生態服務和運營渠道平臺。具備引入外部互聯網合作伙伴的生態場景服務和能力，滿足用戶“金融與非金融”的行為習慣和服務需求。是一款專注于本地生活服務的生活服務類App。

從2021年開始，建信人壽App陸續在全國鋪開，加上各地分行的支持，勢頭相當巨大。在最近的一份新聞稿中，建信人壽被稱為“與建行手機銀行并列的兩大核心‘雙子星’應用之一?！?/p>

在火中新金融涅槃看來，龍付通的下線，與其說是建行對其App的“瘦身”，不如說是重組加碼，這也反映了當前的行業趨勢。

此前，12月18日，廣發銀行停止廣發直銷銀行App服務，將相關功能轉移至廣發銀行App；10月9日，郵儲銀行宣布停止郵儲生活App服務，關閉App下載入口；8月27日，興業銀行宣布終止“興業銀行”App服務，相關功能已遷移至“興業管家”App。

說到這里，不得不提的是平安銀行，其早在2017年8月就推出了平安口袋銀行4.0版本，將原有的平安口袋App、桔子銀行App、平安信用卡App“三合一”，算得上是首創。

告別“廣撒網”

天下大勢，久合，久合。

經過過去十年的碎片化和百花齊放，銀行App已經到了從分割到整合的歷史轉折點，中心化趨勢不斷凸顯。

原因在于，在App正在成為商業銀行業務中心的背景下，總行對App的強勢介入是必然的，這必然會導致App的重新整合；只有少數app會站上C位，成為商業銀行推動數字化轉型的核心載體，也將是頭部銀行對標互聯網公司的超級平臺。

就像建行生命的最新聲明：這是建行數字化運營走向互聯網平臺模式的重大里程碑，是零售銀行全面對標互聯網頭部企業、打造本地生活圈的全新實踐。

剩下的大部分app會進一步邊緣化或者消失。比如建行有建設銀行、建行法人銀行、建行惠東游、善融商務、勞動者港灣、善融家輝、榮劍薛輝、榮劍智易、建行銀行等十多個app，需要進一步整合。

一方面是流量見頂，一方面是盈利壓力。銀行App大面積鋪開的時代已經過去，取而代之的是集中力量，單一突破。

這可以解釋頭部銀行App流量的持續增長。QuestMobile最新數據顯示，按月生活水平計算，工行、建行、招行、農行的app均已突破百億

自2010年11月招商銀行推出iPhone手機銀行以來，銀行App已經走過了11個年頭。

未來5-10年，智能手機仍將是主流終端，移動互聯網仍將是最重要的網絡。App的時代還會持續很久。

布雷特金在《銀行4.0》中說，金融服務無處不在，除了銀行網點。我們很難定義未來的銀行會是什么樣子。唯一可以確定的是，網點的弱化和淡化是不可逆轉的時代洪流。

前陣子，在與招商銀行財富平臺部相關負責人的交流中，有一段話讓我印象深刻：

“從客戶的角度來看，財富和生活是一體的。我們要做的是不斷進化，讓招行App的金融基礎設施不斷升級，滿足他們的需求，就像陽光、空氣、水一樣，成為他們生活的一部分?！?/p>

這讓我想到：“招商銀行的App是什么？時至今日，無非是招行本身?！?《招行的第三條道路》 )

同樣，銀行App不是渠道或工具，而是平臺、基礎設施和銀行本身。對于大中型企業來說，沒有App，沒有銀行。

我在2019年5月發表的《決勝銀行App：一場從渠道走向平臺的革命》文章中寫道：

然而，中國4000多家銀行，并非所有銀行都有實力做App，也不是所有銀行都適合做App。這意味著，大部分銀行將活在別人的App里面。

銀行，就在App，不管自家的，還是別家的。