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2021年13家消費金融機構業績出爐!收入上升誰賺錢最多?

2021年13家消費金融機構業績出爐!收入上升誰賺錢最多?

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編輯: 葉映荷
信息來源: 金融虎
更新日期: 2022-04-06 15:07:43
摘要

截至4月5日,已有13家消費金融機構2021年業績對外披露。整體看來,13家機構凈利潤普遍出現上漲,全部實現盈利,而消費金融行業延續了此前的兩極分化態勢,且營收差距仍有持續擴大的趨勢。業績普漲、一片向好的背后,消費金融機構之間的競爭也延伸到了其他領域。

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進入年報季后,上市公司財報披露,多家消費金融機構2021年業績也陸續出爐。

據北京商報今日記者統計,截至4月5日,已有13家消費金融機構披露了2021年業績。綜合來看,13家機構凈利潤普遍上漲,且均實現盈利,而消費金融行業則延續此前的兩極分化,營收差距繼續拉大。在業績普遍增長和改善的背后,消費金融機構之間的競爭也延伸到了其他領域。

4家機構凈利潤超過10億元。

在經歷了2020年疫情的影響后,2021年消費金融機構業績回暖,13家機構的營收和凈利潤均有不同程度的增長。消費金融行業的洗牌也在繼續。

從凈利潤表現來看,在已披露業績的13家消費金融機構中,招聯消費金融以159.33億元的營收和30.63億元的凈利潤居于領先地位;工業消費金融位居第二,營收83.91億元,利潤22.3億元。這也是招聯消費金融連續第五年凈利潤超10億元,興業消費金融連續三年凈利潤超10億元。

2020年,僅有上述兩家機構凈利潤超過10億元,2021年這一數字增至4家。除了招聯消費金融和興業消費金融,還包括即刻消費金融,營收100.1億元,利潤13.82億元;中郵消費金融營收56.86億元,凈利潤12.29億元。

制圖:北京商報

三家消費金融公司的業績

在凈利潤超過10億元的4家機構之后,中銀消費金融排名第五,營收53.46億元,凈利潤8.44億元。

北京商報今日記者進一步對比2020年的財報數據發現,2021年五大消費金融機構業績大幅增長。以凈利潤同比增幅為例,上述五家機構中,凈利潤增速最低的產業消費金融實現了65%的同比增幅;增速最高的是中郵消費金融,同比增長206%。

此外,從總資產來看,招聯消費金融資產規模為1496.98億元,去年同期為1083.11億元;工業消費金融、即刻消費金融、中郵消費金融、中銀消費金融分別為617.9億元、610.91億元、444.22億元、543.26億元。

中國人民大學副教授王鵬今日對北京商報記者表示,2021年直播、外賣等平臺經濟的快速發展,與用戶的日常生活越來越接近,這種消費行為與消費金融有一定的關聯,即可以通過消費金融機構實現多種線上消費。此外,疊加2020年疫情影響和2021年官方通過各種大促活動鼓勵消費,2021年消費金融機構發展良好。

王鵬表示,頭部金融機構在股東、自身展業渠道等方面有天然優勢。從凈利潤排名前五的機構的情況來看,大部分是銀行系消費金融公司,在獲客和資金成本上可以更多的依靠股東資源,可以搶占更多的市場,從而帶來消費能力更強的優質客戶。

凈利潤最高相差近766倍。

頭部消費金融機構業績大幅增長,腰部和尾部機構營收同樣不俗,甚至機構凈利潤同比增長超過470%。然而,行業的兩極分化日益明顯。中銀消費金融第五名之后,相關消費金融機構凈利潤出現“斷層”差距。在已披露剩余凈利潤數據的機構中,凈利潤

其余機構中,湖北消費金融是13家機構中凈利潤同比增幅最大的公司。2021年,湖北消費金融營業收入7.28億元,去年同期為4.6億元;凈利潤9319.94萬元,上年同期為1632.77萬元,同比增長470.81%。

a股上市公司豫新科技與湖北消費金融合資的山西消費金融,2021年營收5.5億元,凈利潤6093.77萬元。此外,哈爾濱消費金融2021年營業收入9.6億元,小米消費金融凈利潤0.4億元,處于較低位置。

由此計算,凈利潤排名第一的招聯消費金融與位居其后的小米消費金融凈利潤相差近766倍。此外,從總資產來看,腰尾相關機構與頭部機構差距較大。海爾消費金融、陽光消費金融、湖北消費金融總資產分別為155.52億元、118.73億元、110.01億元,其余小米消費金融、晉商消費金融總資產均不足100億元。

對于2021年消費金融機構凈利潤普遍增長的原因,易觀金融行業高級分析師蘇表示,一方面,宏觀經濟環境回暖帶動消費需求釋放,消費金融業務回暖;另一方面,2021年上半年,消費金融機構監管環境趨于穩定,部分機構正在經歷2020年。

的戰略調整后已逐步適應當下環境,重心已放在自身特色業務模式的打造上。

“頭部金融機構的優勢,也正是腰尾部機構的不足之處。腰尾部機構合作方能夠提供的應用場景有限,機構的營收渠道也更窄。以靠后的小米消費金融為例,雖然股東小米集團粉絲數量龐大,但主要集中在數碼、家電產品方面,真正會使用消費金融渠道、分期購買的用戶少,消費頻次也較低,因此其營收也會受到影響?!蓖貔i進一步解釋道。

王鵬更是直言,腰尾部消費金融機構如果不及時調整戰略、整合資源,未來行業兩極分化態勢將更為明顯。蘇筱芮同樣表示,目前持牌消費金融業績呈現出持續向好態勢,預計未來行業仍大有可為,頭部機構仍將延續“強者愈強”的特征,

行業發展面臨更高挑戰

2021年也是消費金融行業進入第二個十年的開局之年,業績普漲、一片向好的背后,是“強監管”和“降利率”的約束,而這也為消費金融機構提出了更高的要求。

消費金融機構之間的競爭也延伸到了科技實力比拼、進軍更新場景、承擔社會責任等多個方面。對于消費金融機構來說,“數字化”是一大重要標簽,綠色金融、農村金融等重點領域也成為消費金融機構的新賽道。

針對消費金融機構2021年業績表現和后續業務規劃,4月5日,北京商報記者也向馬上消費金融、盛銀消費金融、小米消費金融等多家機構進行了了解。其中,馬上消費金融方面回應稱,將繼續堅持科技引領,壓實壓緊一體化生態戰略,提高服務質量和效率,邁上數字化建設新臺階。

盛銀消費金融方面則表示,在充分發揮本土優勢服務遼沈用戶的基礎上,未來還將持續發力打造核心競爭力,提升用戶體驗,助力振興鄉村。

而對于后續消費金融行業的整體走勢,蘇筱芮指出,科技實力及科技創新能力,將是消費金融機構繼續搶占C位的關鍵要素。而消費金融機構在行業中的排名將由以下三個方面確定,第一是技術,新技術將繼續推動消費金融流程優化,助力提升業務效率;第二是場景,預計持牌消費金融機構將加大尋求場景拓展與金融生態圈的構造;第三是模式,伴隨著線上獲客成本的日益攀升以及疫情常態化防控工作的不斷完善,頭部消費金融公司正加大線下布局,線上線下有機聯動的模式將成為機構的核心競爭能力。

王鵬則認為,消費金融機構未來發展首先要做好合規化工作,尤其在與第三方平臺的合作中,要避免誘導用戶消費、過度消費等情況產生。同時,相關機構要在做好主業的基礎上,以主業為“護城河”,打造本地化品牌,因地制宜為用戶提供金融產品。最后,消費金融與金融科技緊密相關。相關機構也可以在數字化發展的同時,對外進行科技賦能。

北京商報記者 岳品瑜 廖蒙

范姜卸任淘寶和天貓法人及董事長
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